壹、信保基金功能

信保基金如何幫助企業?

信保基金成立於民國63年,目的在透過信用保證,分擔金融機構辦理中小企業貸款之信用風險,提升金融機構辦理中小企業貸款之意願,協助資金用途明確,還款來源可靠,信用無嚴重瑕疵,具發展潛力,但擔保品不足,經往來金融機構審核原則同意貸放的中小企業取得金融機構融資。
信保基金是由政府及金融機構共同捐助成立之公益財團法人,服務對象主要為中小企業。信保基金並不直接對企業融資,與用於投資股票債券等證券之「共同基金」亦無關連。
近年來,信保基金積極推動轉型發展方案,推出直接保證、批次保證、相對保證專案及信保薪傳學院等業務,期望能為台灣中小企業提供更多樣化、全方位的服務,成為企業成長最佳夥伴。

 貳、信保與融資

一、企業是否可直接向信保基金取得融資?

否。
信保基金主要提供融資信用保證服務,並非提供貸款機構,無法對企業承做貸款業務,其成立目的係透過信用保證機制,分擔金融機構辦理中小企業貸款之信用風險,提升金融機構辦理中小企業貸款之意願,補充中小企業的信用能力,協助擔保品不足之本國中小企業取得融資。

二、信保基金評估承保考量主要因素有哪些?

除需符合保證對象的基本資格外,對於票信、債信或營業狀況不良之情事,亦會作為重要考量,舉例如下:
 1.使用票據有受拒往或退票尚未清償註記情形。
 2.貸款有還本付息延滯未繳情形。
 3.營收及獲利能力變化。
 4.企業負債比率過高。
 5.企業或關係企業群之金融機構總貸款佔其營業額比率過高。
 6.其他有影響企業正常營運之情事。

三、對送保貸款金融機構收取之利率,可否請信保基金要求金融機構減低?

信保基金並非金融機構之主管機關,又因金融市場利率已自由化,一般金融機構會依其資金成本及授信風險評估來訂定貸款利率。惟就一筆貸款而言,其中由信保基金保證部分,依據銀行法第十二條第四款之規定即屬「擔保授信」,至於信保基金未保證之部分為「無擔保授信」。一般而言「擔保授信」所收取之利率應較「無擔保授信」低。

 參、保證對象

一、信保基金之保證對象為何?

(一)中小企業:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。所稱中小企業,係指依法辦理公司登記、商業登記,並合於下列基準之企業(不含分支機構或附屬機構):
1.製造業、營造業(營建工程業)、礦業及土石採取業實收資本額在八千萬元以下或經常僱用員工數未滿二百人。
2.除上述1.以外之其他行業前一年營業額在一億元以下或經常僱用員工數未滿一百人。
另取有主管機關依法核發營業證照之下列申貸戶(不含財團法人),得視同依法辦理公司登記或商業登記:
1.醫療保健服務業或建築師事務所。
2.托嬰中心、幼兒園或兒童課後照顧服務中心。
3.私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙福利機構。
(二)創業個人: 中華民國國民在國內設有戶籍,且為所創或所營中小企業之負責人或出資人,並符合青年創業及啟動金貸款要點規定之創業青年。
(三)其他經信保基金董事會議通過並經經濟部核定之信用保證對象。

二、非中小企業可申請移送信用保證之貸款項目有哪些?

(一)企業海外智慧財產權訴訟貸款。
(二)自有品牌推廣海外市場貸款。
(三)辦理非中小企業專案貸款。
(四)社會創新事業專案貸款
(五)地方創生事業專案貸款

三、對於企業辦理智慧財產權融資,信保基金有何保證措施?

(一)智慧財產權具有無實體存在、排他專用權、可供營業使用、經濟效益年限超過一年等特性,內容包含商譽、商標權、專利權、著作權、特許權及其他無形資產。
  智慧財產權融資係以上述各項權利或資產作為擔保品的金融機構融資,故可將智慧財產權設定為融資之擔保。
(二)為配合政府推廣智慧財產權融資政策,企業以自有智慧財產權辦理融資者,可採下列方式之一辦理信用保證:
  1.得請往來金融機構依「中小企業信用保證基金知識經濟企業融資信用保證要點」向信保基金提出申請。
  2.企業如有「所開發之技術或產品已取得專利權、著作權、商標權,或經資產鑑價機構所提出評價報告者」,得備齊申請書表及相關文件,以「直接保證」方式向信保基金提出申請。經信保基金審核通過之案件即核發承諾書予企業,企業得執承諾書於所載有效期間內,向與信保基金簽約之金融機構申請授信。

四、超過中小企業規模之企業,得否送保?

(一)符合下列情形之一者,視同中小企業,仍得移送信用保證:
  1.企業(含創業貸款所輔導創設之企業)經輔導始超過中小企業規模者,在其後二年(因擴充而超過者)或三年(因合併而超過者)內。
  2.輔導機關、輔導體系或相關機構辦理中小企業行業集中輔導,其中部分企業超過中小企業規模者,輔導機關、輔導體系或相關機構認為有併同輔導之必要時,在集中輔導期間內,仍得送保。
(二)若非屬上述(一)之超規模企業即屬非中小企業,得移送信用保證之貸款項目,請參考參、二。

五、中小企業融資用途為投資或貸予海外事業,得否移送信用保證?

企業授信用途非供國內營業使用者,不得移送信用保證,但企業投資符合「協助中小企業赴新南向國家投資融資信用保證要點」、「協助中小企業赴有邦交國家投資融資信用保證要點」相關規定者,得移送信用保證。

 肆、保證項目及共同規定

一、信保基金保證項目及適用對象?

詳參本基金官方網站「金融機構版」/信保業務/保證項目

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