壹、信保基金功能

信保基金如何幫助企業?

信保基金成立於民國63年,目的在透過信用保證,分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險,提升銀行辦理中小企業貸款之意願,協助資金用途明確,還款來源可靠,信用無嚴重瑕疵,具發展潛力,但擔保品不足,經往來銀行審核原則同意貸放的中小企業取得銀行融資。

信保基金是由政府及銀行共同捐助成立之公益財團法人,服務對象主要為中小企業。信保基金並不直接對企業融資,與用於投資股票債券等證券之「共同基金」亦無關連。

近年來,信保基金積極推動轉型發展方案,推出直接保證、批次保證、相對保證專案及信保薪傳學院等業務,期望能為台灣中小企業提供更多樣化、全方位的服務,成為企業成長最佳夥伴。

 貳、信保與融資

一、企業是否可直接向信保基金取得融資?

否。

信保基金主要提供融資信用保證服務,並非提供貸款機構,無法對企業承做貸款業務,其成立目的係透過信用保證機制,分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險,提升銀行辦理中小企業貸款之意願,補充中小企業的信用能力,協助擔保品不足之本國中小企業取得融資。

二、信保基金評估承保考量主要因素有哪些?

除需符合保證對象的基本資格外,對於票信、債信或營業狀況不良之情事,亦會作為重要考量,舉例如下:
 1.使用票據有受拒往或退票尚未清償註記情形。
 2.貸款有還本付息延滯未繳情形。
 3.營收及獲利能力變化。
 4.企業負債比率過高。
 5.企業或關係企業群之銀行總貸款佔其營業額比率過高。
 6.其他有影響企業正常營運之情事。

三、對送保貸款銀行收取之利率,可否請信保基金要求銀行減低?

信保基金並非金融機構之主管機關,又因金融市場利率已自由化,一般銀行會依其資金成本及授信風險評估來訂定貸款利率。惟就一筆貸款而言,其中由信保基金保證部分,依據銀行法第十二條第四款之規定即屬「擔保授信」,至於信保基金未保證之部分為「無擔保授信」。一般而言「擔保授信」所收取之利率應較「無擔保授信」低。

 參、保證對象

一、信保基金之保證對象為何?

(一)中小企業:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。
  所稱中小企業,係指依法辦理公司登記或商業登記(請逕依經濟部「全國商工行政服務入口網」查詢,網址:http://gcis.nat.gov.tw/main/indexC.jsp),
  並合於下列標準之企業(不含分支機構或附屬機構):
  1.製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下或經常僱用員工數未滿二百人者。
  2.除上述1.以外之其他行業前一年營業額在新臺幣一億元以下或經常僱用員工數未滿一百人者。
   ※申貸戶(不含財團法人)取有之下列證照得視同依法辦理公司登記或商業登記:
   (1)醫療保健服務業或建築師事務所之開業執照。
   (2托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心之立案證書。
   (3)私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙褔利機構之設立許可證書。
(二)創業個人:中華民國國民在國內設有戶籍,且為所創或所營中小企業之負責人或出資人,並符合青年創業及啟動金貸款要點規定之創業青年。
(三)其他經信保基金董事會議通過並經經濟部核准之保證對象。

二、非中小企業可申請移送信用保證之貸款項目有哪些?

(一)企業海外智慧財產權訴訟貸款。
(二)自有品牌推廣海外市場貸款。
(三)綠能與產業設備輸出貸款。
(四)推動中堅企業躍升信用保證計畫。
(五)振興經濟非中小企業專案貸款。
註:上述(三)~(五)項,係由國發基金提撥專款支應辦理,並以保證總額度200億元為限,目前送保已達該額度上限,自即日起本基金停止受理相關保證業務之申請。

三、對於企業辦理智慧財產權融資,信保基金有何保證措施?

(一)智慧財產權具有無實體存在、排他專用權、可供營業使用、經濟效益年限超過一年等特性,內容包含商譽、商標權、專利權、著作權、特許權及其他無形資產。
  智慧財產權融資係以上述各項權利或資產作為擔保品的銀行融資,故可將智慧財產權設定為融資之擔保。
(二)為配合政府推廣智慧財產權融資政策,企業以自有智慧財產權辦理融資者,可採下列方式之一辦理信用保證:
  1.得請往來銀行依「中小企業信用保證基金知識經濟企業融資信用保證要點」向信保基金提出申請。
  2.企業如有「所開發之技術或產品已取得專利權、著作權、商標權,或經資產鑑價機構所提出評價報告者」,得備齊申請書表及相關文件,以「直接保證」方式
   向信保基金提出申請。經信保基金審核通過之案件即核發承諾書予企業,企業得執承諾書於所載有效期間內,向與信保基金簽約之金融機構申請授信。

四、超過中小企業規模之企業,得否送保?

(一)符合下列情形之一者,視同中小企業,仍得移送信用保證:
  1.企業(含創業貸款所輔導創設之企業)經輔導始超過中小企業規模者,在其後二年(因擴充而超過者)或三年(因合併而超過者)內。
  2.輔導機關、輔導體系或相關機構辦理中小企業行業集中輔導,其中部分企業超過中小企業規模者,輔導機關、輔導體系或相關機構認為有併同輔導之必要時,
   在集中輔導期間內,仍得送保。
(二)若非上述(一)之超規企業即屬非中小企業,得移送信用保證之貸款項目,請參考上題二。

五、目前企業有赴海外投資甚為普遍,請問信保基金對此有何信用保證規定?

(一)由於信保基金承保能量有限及為協助根留台灣之中小企業取得所需營運資金,對赴海外(包括大陸或其他地區)投資,但在國內仍有營業實績之中小企業,
  其申貸用途係供國內營業使用者,得移送保證。
(二)企業融資用途如係轉供其在海外投資之企業使用者,不得移送信用保證。但如符合下列規定得不受限:
  1.符合「協助中小企業赴有邦交國家投資融資信用保證要點」、「協助中小企業赴新南向國家投資融資信用保證要點」相關規定者。
  2.企業在台灣接單及購料再轉運到海外生產,成品外銷,單據寄回台灣辦理押匯。類此以外銷所得款項充當購料或外銷週轉融資償還來源之授信案件,
   如符合赴海外投資行為,已獲經濟部審議委員會核准(備)等條件者。

 肆、保證項目及共同規定

一、信保基金保證項目及適用對象?

詳參本基金官方網站「金融機構版」/信保業務/保證項目

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